Системообразующие банки

Исследование системообразующих банков в России для выявления проблем и тенденций их дальнейшего развития

Что такое системообразующие банки?

Знаете ли вы

Системообразующие банки – это крупнейшие кредитные организации страны, финансовая устойчивость которых оказывает влияние на банковскую систему и экономику страны в целом.

Вот что говорят эксперты:

Дежина Ирина Геннадиевна
Кандидат экономических наук (1992), доктор экономических наук (2007), профессор Высшей школы экономики.Глава сектора экономики науки в Институте мировой экономики и международных отношений РАН

Анатольев Станислав Анатольевич
российский экономист, эконометрист, профессор экономики Российской экономической школы, директор исследовательского центра «Российская экономическая школа»

Путиловский Вячеслав Андреевич
С 2015 года возглавляет аналитический отдел портала BankoDrom.ru.

Системообразующие банки - важнейшие финансовые институты, от которых зависит устойчивость всей банковской системы. Поскольку их банкротство может иметь тяжелые последствия как для банковской системы, так и для экономики в целом, их деятельно
сть обязана соответствовать строгим критериям, определяемым государствами и международными финансовыми организациями

"Системно значимые банки — это крупнейшие и наиболее важные финансовые институты страны. Они являются системообразующими для банковского сектора, и от их благополучия зависит устойчивость всей финансовой системы России в целом."

"Системно значимые — это банки, финансовые трудности каждого из которых способны нанести существенный вред всей банковской и — шире — финансовой системе страны"

Как появились системообразующие банки?

Мы выделили 5 этапов в истории появления системообразующих банков:

В 2014 г. Россия испытала тяжелый финансовый кризис. Именно это масштабное происшествие заставило государство задуматься о том, чтобы принять меры, которые помогут избежать дальнейшего ущерба экономике. Одним из таких решений стало создание списка системообразующих банков, чтобы обеспечить устойчивость финансовой системы государства при возникновении чрезвычайных ситуаций.

Первая попытка создать список системно значимых банков была предпринята Банком России в 2014 году. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности

В 2015 году Центробанк пересмотрел подход и требования к кредитным организациям. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков.

В 2017 году в список добавился 11-й банк. В 2018-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства.

В 2020 году Банк России уточнил методику формирования перечня системно значимых кредитных организаций, в части более корректного учета международной активности банков, а также перераспределение весов других показателей (размер банка, взаимосвязанность с другими финансовыми организациями, объем вкладов физических лиц), входящих в расчет обобщающего результата.

В 2020 году в список добавили 12-й банк. В 2021 году добавлен 13-й банк.

Какие же банки относятся к системообразующим?

Банковская организация для признания ее системообразующей может иметь место в ЦБ РФ с предпочтениями, либо регулятор может принять самостоятельное решение о включении рынка в данный перечень. главными возможными показателями являются:

Далеко не все из-за наличия необходимости в особом количестве. Центробанк может обнаружить широкое рассмотрение при поиске решения.
Также имеются общие критерии для всех представителей индустрии: на них совокупно приходиться не менее 60 процентов активов банковской системы.

Как развивались системообразующие банки?

В ходе нашего исследования мы выделили 3 этапа развития системообразующих банков:

На первом этапе наблюдалась значительная концентрация ресурсов банковской системы в руках крупнейших кредитных учреждений. На основе этого, а также во избежание ущерба от кризисов различного характера, Центральный Банк России вынес решение о создании системообразующих банков.

На втором этапе Центральный Банк проводил расчет значимости системообразующих банков для банковской системы, устанавливая, могут ли кредитные организации соответствовать нужным критериям, а также насколько сильно эти банки влияют на банковскую систему страны

Третьим и финальным этапом являлось закрепление подходящих системообразующих банков в банковской системе РФ, а также обеспечение поддержки этих банков со стороны Центрального Банка.

Каковы место, роль и функции системообразующих банков в экономике и банковской системе РФ?

Место:

Системообразующие банки являются важнейшей частью банковской системы России и их состояние влияет на стабильность экономики всей страны. Именно поэтому Центральный Банк старается всячески поддерживать СО банки.

Роль:

Системообразующие банки играют существенную роль в развитии экономики России, выступают в качестве финансовых посредников на фондовом рынке, аккумулируют значительные объемы средств физических и юридических лиц, являются гарантами стабильности банковской системы

Функции:

Функции системообразующих банков заключаются в способствовании развитию финансового рынка за счет внедрения в продуктовые линейки кредитных организаций соответствующих (в том числе, комплексных) банковских продуктов и услуг, в том числе, инновационных, а также укреплении банковской системы и экономики России.

Каковы особенности функционирования системообразующих банков?

Включение банка в список системно значимых кредитных организаций означает, что он переходит в особый контур надзора, которым занимается отдельный департамент ЦБ, ведь обеспечение финансовой устойчивости каждого из системообразующих банков это часть обеспечения устойчивости финансовой системы страны в целом.

Системообразующим банкам ЦБ РФ не позволит обанкротиться, а наоборот, поможет в разрешении финансовых проблем. Кроме того, Центральный Банк России помогает таким компаниям в моменты дефицита ликвидности на рынке межбанковских кредитов.

По отношению к кредитной организации, получившей статус системообразующей, Центробанк не применяет отзыв лицензии при финансовых проблемах, а отправляет на санацию – финансовое оздоровление. Такая процедура вводится во избежание последующего банкротства.

Статус системообразующего дает банку не только плюсы, но также и накладывает на него большую ответственность, например такой статус добавляет целый ряд дополнительных требований по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала в соответствии с международными рекомендациями в области банковского регулирования

Наша аналитика

Здесь представлена информация (в графиках) об изменении экономического состояния системообразующих банков за период 01.01.2018 - 01.01.2022

За период в 5 лет, собственный капитал практически всех системообразующих банков значительно вырос, несмотря на введение санкций

Объем прибыли системообразующих банков варьировался вследствие санкций, наложенных на РФ

Чтобы узнать больше, нажмите тут

Больше

Наша команда

Здесь представлены все участники, работавшие над проектом

Кравцов Владислав
Панасейко Алексей
Гапоненко Роман
Штахельский Даниил
Стерхов Евгений
Джураев Фарход

Курировал проект

Райан Гослинг (2008 сочи)